HMRC și contul tău bancar: Ce trebuie să știi

Menținerea evidenței financiare clare te ajută să eviți sancțiuni în fața unei investigații HMRC

Ce sunt Notificările Instituțiilor Financiare (FIN)?

Din 2021, FIN-urile permit HMRC să obțină informații de la instituții financiare despre contribuabili. Aceste notificări autorizează HMRC să contacteze direct banca ta și să solicite detalii despre situația ta financiară, fără a avea nevoie de permisiunea ta sau de un ordin judecătoresc. HMRC poate solicita declarații financiare, detalii despre rambursările de împrumut, informații despre investiții și date despre proprietarii conturilor, dacă consideră că cererea este justificată în cadrul unei investigații.

În ce situații ar folosi HMRC o Notificare a Instituției Financiare?

FIN-urile sunt utilizate în principal în investigații fiscale, mai ales când HMRC suspectează evaziune fiscală. De asemenea, pot fi folosite în cazuri de faliment sau recuperare de datorii. Motivele pentru care HMRC ar putea investiga informațiile tale financiare includ:

• Inconsecvențe între veniturile declarate în declarația de auto-evaluare (Self Assessment) și tranzacțiile bancare, stilul de viață sau declarațiile anterioare.
• Denunțuri de la terți, dacă cineva suspectează evaziune fiscală.
• Verificări aleatorii, ca parte a auditurilor HMRC.
• Industrii specifice, care sunt mai des investigate.

Cum mă pot asigura că respect regulamentele?

Deoarece HMRC poate verifica aleatoriu documentele financiare ale afacerii tale, este esențial să menții înregistrări detaliate. Practici financiare bune, cum ar fi contabilitatea regulată și păstrarea unor evidențe clare ale cheltuielilor companiei, sunt cruciale. Sfaturi pentru a evita problemele:

• Păstrează înregistrări detaliate ale veniturilor și cheltuielilor.
• Depune declarațiile la timp.
• Fii sincer cu privire la cheltuieli și revendică doar cheltuieli valide.

De ce ar trebui persoanele “self-employed” să-și separe conturile?

Ca persoană “self-employed”, nu există o distincție legală între tine și afacerea ta, deci trebuie să acorzi o atenție deosebită declarațiilor fiscale. „A-și separa conturile” înseamnă să aibă un cont bancar dedicat exclusiv tranzacțiilor afacerii, diferit de contul personal. Acest lucru face mult mai ușoară urmărirea veniturilor și cheltuielilor afacerii, și implicit, realizarea declarațiilor fiscale corecte. Dacă HMRC investighează, activele tale personale ar putea fi în pericol dacă nu ai înregistrări exacte. În plus, discrepanțele pot atrage amenzi.

Ce software mă poate ajuta să-mi urmăresc conturile?

Software-ul de contabilitate, precum QuickBooks, Xero sau FreeAgent, simplifică multe funcții de afaceri. Funcții precum urmărirea cheltuielilor și generarea de rapoarte financiare facilitează dovedirea veniturilor în caz de investigație. Este esențial să urmărești veniturile și cheltuielile afacerii. Pentru o utilizare corectă a acestor programe, și interpretarea datelor generate, se recomandă colaborarea cu un contabil.

Concluzie: Este esențial ca românii din Marea Britanie să înțeleagă drepturile HMRC de a accesa informații bancare. Menținerea unor înregistrări financiare precise și depunerea corectă a declarațiilor fiscale sunt esențiale pentru a evita investigațiile și sancțiunile.

Disclaimer: Informațiile prezentate în acest articol au scop informativ și nu constituie consultanță financiară sau juridică. Vă recomandăm să consultați un contabil sau un consilier financiar pentru situația dumneavoastră specifică.